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监管来袭!财长耶伦牵头,美联储等多机构出席,总统工作组下周开会讨论稳定币

继美联储主席鲍威尔在本周两日国会听证上不断呼吁“需要针对稳定币出台一种合适的监管框架”之后,美国财政部于当地时间7月16日周五宣布,美国财长耶伦将在7月19日下周一召集总统金融市场工作组(PWG)开会,讨论与法币挂钩的稳定币跨部门监管事宜。

声明称,美联储、美国证券交易委员会SEC、美国商品期货交易委员会CFTC,以及美国版“银监会”货币监理署OCC,和美国联邦存款保险公司FDIC的一把手们将共同参会:

“监管机构将联合评估稳定币的潜在好处,同时降低对用户、市场或金融体系构成的潜在风险。

耶伦认为,鉴于数字资产的快速增长,跨机构合作监管并制定针对该行业的监管建议非常重要。

(联邦政府各)监管部门将讨论潜在的新授权事宜,它们必须在数字资产领域协同。工作组将讨论缓和稳定币可能构成的那些风险。”

加强对稳定币的跨机构监管诉求源于总统金融市场工作组(PWG)去年12月发布的一份报告,特别警告了与美元挂钩的稳定币需要加强反洗钱和风险控制:

“PWG将审查当前对稳定币的监管情况,识别风险并提出解决这些风险的建议。PWG预计将在未来几个月发布书面建议。”

比特币在周五美股午盘维持日内逾2%的涨幅,重新站上3.2万美元。最大的与美元挂钩的稳定币之一Tether微涨,重返1美元,但接近三个月最低。

上文提到的工作部重磅报告称,美国鼓励负责任的支付创新。报告承认,与美元挂钩和其他用作支付系统的稳定币机制,有可能提高效率、增加竞争、降低成本并促进更广泛的金融包容性,但需要有效管理风险,并保持美国国内和国际上金融与货币体系的持续稳定。

报告指出,稳定币安排必须符合适用的美国法律、监管和监督要求,涉及一系列政策目标,包括安全和稳健、打击非法融资、反洗钱和恐怖主义融资、终端用户保护和市场诚信等:

“根据其设计和其他因素,稳定币可能构成受美国相关联邦法律约束的证券、大宗商品或衍生品这将令稳定币本身、机制设计与交易参与者受到联邦证券法和/或商品交易法(CEA)的管辖。

如果主要用于零售端支付的稳定币在美国被大规模采用,则相关风险可能需要额外的保护措施。”

报告特意提到:

“为促进宏观经济和国际货币稳定,稳定币安排不应破坏对国内法定货币的信心和稳定性。在美国,这可能代表需要对任何不能以1:1的净额(扣除费用)兑换成基础法定货币的稳定币,或者其价值锚定了多种法定货币的稳定币施加额外限制。”

报告最后称,美国政府将在监管稳定币问题上寻求强有力的国际合作和跨司法管辖区的信息共享。

彭博社分析指出,监管机构正在密切关注稳定币这种新型加密货币,部分原因是它可能对美元的主导地位构成威胁,同时也引发了对消费者保护的担忧。

由美元支持的稳定币市值在过去一年快速增长,今年5月突破了1000亿美元。美联储研究的央行版数字货币本可以作为替代方案,但私人机构将从中扮演什么角色等关键细节仍未最终敲定。

Castle Island Ventures 创始合伙人Nic Carter对财经媒体CNBC表示,可以理解美联储“为何害怕稳定币”,因为他们担心很大一部分商业银行活动会转移到这个基本上不受监管的世界。

美联储主席鲍威尔在本周两日国会听证上均呼吁,稳定币应该被纳入监管,但事实却并非如此。他昨日在回答参议院银行委员会提问时称:

“稳定币就像货币基金、银行存款,增长速度非常快,但没有适当的监管。如果我们要拥有一个看起来像货币市场基金、银行存款或狭义银行的东西,而且它的增长速度非常快,真的应该有适当监管,而如今却没有。”

鲍威尔还表示,预计美联储将在9月初发布央行数字货币(CBDC)报告,届时将阐释CBDC的利弊。美联储正就此加快决策速度,但相比决策速度,在数字美元方面“做正确的事”更重要。而如果有了央行版数字货币,“你就不需要稳定币,也不需要加密货币。”

过去两个月来,多位美联储高官也纷纷公开警告稳定币可能存在的风险:

5月24日,美联储理事布雷纳德认为,稳定币可能会对支付系统构成风险,需要监管部门介入,加大对加密数字货币领域的监管力度。 

6月25日,波士顿联储主席罗森格伦称,稳定币可能会沦为金融稳定性顾虑。

6月28日,美联储理事、负责金融监管事务的副主席夸尔斯也称,美联储对(众多)稳定币有浓厚的监管兴趣,稳定币可能会造成金融稳定性风险。

批评者认为,稳定币对金融稳定构成重大风险,尤其是发现了一些声称与美元挂钩的稳定币并非由实际美元支持,而是由风险较高的资产组合支持。今年2月,纽约州总检察长禁止在纽约使用Tether稳定币和相关的加密货币交易所Bitfinex,理由是对其背后的法币资产支持存在虚假陈述。

来源:华尔街见闻   杜玉

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