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蚂蚁整改再有进展 花呗信息入征信 金融投资已是重要板块

9月22日,蚂蚁整改再有进展。花呗公告称,在央行征信管理部门的指导下,正逐步推进接入央行征信系统的工作。

此前,蚂蚁金服已悄然变身成为消费金融公司(以下简称:蚂蚁消金)。随着花呗接入央行征信系统,业内人士指出,新的蚂蚁消金将逐渐脱离原集团,未来各种网络贷款的发放数额将大幅降低。

花呗被接入征信

对蚂蚁金服而言,在其成长过程中,不得不提到暂停上市一事。

最新消息显示,9月22日花呗所属的蚂蚁消金,作为与银行同列、同受银保监会监管的持牌金融机构,其服务记录信息也需像银行借贷信息一样,纳入征信系统。同时,花呗已引入多家金融机构,并提供服务。

盘古智库高级研究员江瀚在接受记者采访时表示,互联网类金融业务接入征信,实际上是大势所趋。

”无论是中国还是西方发达经济体,基本上都有一个发展趋势,就是伴随着整个市场的发展,新兴的类金融业务,都会逐步纳入到监管合规的体系中。“江瀚谈到,在美国甚至连日常的水电煤缴费都会纳入征信,所以在这一背景下,花呗业务进入征信是整个中国征信体系不断完善的过程。

在江瀚看来,从整个产业来说,各大互联网企业的类金融业务都处于被合规规范的过程中,无论是京东的白条、金条,还是腾讯的微粒贷,都正被纳入征信体系,花呗进入征信也顺理成章。

在花呗进入征信系统之前,创投日报记者发现,今年5月蚂蚁集团旗下花呗、借呗两个资产支持证券(ABS)项目状态已处于“终止”。据悉,两个ABS项目的规模为180亿元人民币。

其实,去年在金融监管部门对蚂蚁集团约谈后,就要求蚂蚁纠正支付业务,断开支付宝与“花呗”“、借呗”等其他金融产品的不当连接,压降余额宝余额等。这使得去年12月,有用户发现自己的花呗额度被降低。

但江瀚认为,作为蚂蚁集团的核心业务,“花呗”出现的一系列整改措施,对于普通人来说,不会有太大影响,甚至除了授权协议的改变,几乎不会有什么感知。“只要大家正常使用花呗,不出现逾期情况,就不会影响银行的信贷。”

变身蚂蚁消费金融公司

6月4日,重庆蚂蚁消费金融有限公司成立。天眼查显示,这家公司成立于2021年6月,主要业务是:发放个人消费贷款、向境内金融机构借款、与消费金融相关的咨询等。

在成立当天,蚂蚁消金迎来天使轮。数据显示,蚂蚁金服、鱼跃科技、宁德时代、中国华融、千方科技纷纷入局。“除蚂蚁金服作为原来的股东,在天使轮理所应当投资以外,其他公司的入局,均显示了这些公司在消费金融上的野心。”有业内人士说到。

根据银保监会发布的《重庆银保监局关于重庆蚂蚁消费金融有限公司开业的批复》显示,蚂蚁消金共有7个股东。其中,蚂蚁金服出资40亿元,占比50%,南洋银行出资12.008亿元,占比15.01%,国泰世华银行、宁德时代、千方科技、中国华融分别出资8亿元、6.4亿元、5.608余元、3.992亿元,对应持股占比15.01%、10%、8%、7.01%、4.99%。

而鱼跃医疗作为一般出资人,拟以自有资金出资3.99亿元,占消金公司注册资本的4.99%。

银保监会非银部有关负责人曾表态,蚂蚁消金开业后,将有序承接“蚂蚁小贷”和“商诚小贷”两家小贷公司。换句话说,蚂蚁集团的主打品牌“花呗”“借呗”,将成为蚂蚁消金专属消费信贷产品。目前,“花呗”已接入征信,而“借呗”仍无消息。

对此,接受记者采访的分析人士表示,由于不知道“借呗”将如何整改,因此也不好评论。

但在“蚂蚁小贷”和“商诚小贷”两家小贷公司被有序承接的背景下,原蚂蚁集团的营收业务受到影响是毋庸置疑的。

蚂蚁集团招股书披露,2020年1-6月,数字支付与商家服务收入260.11亿元,占总收入35.86%;数字金融科技平台收入459.72亿元,占总收入63.39%;创新业务及其他收入5.44亿元,占总收入0.75%。

其中,数字金融科技平台收入又分为三块,分别为:微贷科技平台收入285.86亿元,占总收入39.41%;理财科技平台收入112.83亿元,占总收入15.56%;保险科技平台收入61.04亿元,占总收入8.42%。

可以看到,数字金融科技平台收入,以及旗下的微贷科技平台收入均占比不小。

今年以来投资6家公司

去年四季度以来,蚂蚁金服就显得格外低调。对外投资的步伐也停止在2020年10月。天眼查显示,直到今年3月,蚂蚁金服才有所动作。

数据要素流通应用行业专家李可顺在接受记者采访时指出,蚂蚁的发展短期内离不开阿里体系的数据,但两者已经都是独立集团公司了。“对于蚂蚁集团而言,最核心的业务还是金融服务及输出金融科技,其中金融业务的投资,就是其中一个大版块。”

数据显示,蚂蚁金服今年共投资了6家公司。9月,先是领投了智慧油客的1.5亿元的C1轮融资,之后又大手笔参与万达商管468亿港元Pre-IPO轮的巨额融资。据了解,智慧油客主要通过软硬件系统部署和收取年服务费的方式获利,去年B端服务收入近亿元,后续将全面打通TO C渠道。

除上述2家投资以外,其余4家公司主要集中在下游与支付有关的领域。

今年3月和6月,蚂蚁金服分别投资了利楚扫呗和firstshow首展。注意,这两家公司都是聚合支付平台,其中利楚商服成立于2011年,是国内最早从事聚合支付技术企业之一。firstshow首展拥有支付品牌“付呗”,2017年成为银联云闪付合作伙伴,获得银联合作牌照。

李可顺认为,蚂蚁的对外投资标的,肯定是首先选择好的、可以有长期产业协同的企业。”两家聚合支付公司作为聚合行业的领先梯队,只要有一家跑出来,投资回报就不用说了。同时,聚合支付还可能给蚂蚁带来金融业务风控及授信最核心的支付数据,无论是B端还是C端,聚合业务的市场占有率越大,蚂蚁给企业客户提供金融服务的机会也就越大。“

而参与镁信健康10亿元的融资,则被业内看作是巨头对健康险后半场的激战。一创投人士表示,镁信健康创立于2017年8月,通过创新医疗支付模式,打通患者、药企、商保公司,目前业务体系涵盖患者服务、商保服务以及药企服务。

“在疫情爆发的背景下,巨头都积极布局互联网医疗,希望通过对外投资撬动庞大的医疗资源。”有创投人士表示。此前,记者也报道指出,健康险这一赛道热得发烫,腾讯阿里是扎堆巨额投资。但在后半场后,投资人已越来越关注深耕服务的企业。

至于战略投资西游记NFT,李可顺则表示,“在西游记NFT上的投资,个人觉得是蚂蚁在创新赛道上风险投资的一种尝试”。记者了解到,西游记NFT是全球首款以《西游记》经典情怀为主题的区块链NFT卡牌游戏,用户通过购买NFT盲盒,可以获得不同战力的卡牌英雄。

值得注意的是,BAI资本汪天凡在谈及元宇宙投资机会时曾表示,看好NFT的区块链机会。

通过这一系列投资,可以看出,蚂蚁被整改以后,除消费支付这一主要业务以外,金融投资已是蚂蚁一个重要业务版块。

来源:科创板日报

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