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陈伟钢:成熟的区块链技术是解决供应链金融痛点问题的根本出路

来源:证券日报网

本报记者 张志伟 见习记者 张博

    近日,“2021数字供应链金融创新论坛”在厦门成功举办,本次论坛由中国通信学会、福建省工业和信息化厅、福建省通信管理局主办,论坛围绕国家有关供应链金融政策法规、金融机构和科技企业创新实践、数字供应链金融新机遇新挑战等热点问题进行了广泛深入的探讨。

    在论坛上,中国银保监会原党校副校长、国有重点金融机构监事会正局级监事陈伟钢以“区块链+供应链金融创新助力实体经济发展”为主题做了演讲,重点分享了供应链金融的政策导向、特点、技术瓶颈等内容,提出要彻底解决供应链金融痛点问题,必须加快推进区块链技术发展。

    “推动供应链金融服务实体经济是监管部门一直以来的政策导向。”陈伟钢表示,早在2019年7月份,银保监会就下发了《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》,在规范开展供应链金融业务、规范创新供应链金融业务模式、完善供应链业务管理体系、加强供应链金融风险管控等方面做出了规定。

    陈伟钢指出,供应链金融具有四大特点,一是依托核心企业,核心企业是供应链金融的原点,是信用的依托;二是基于真实交易,通过整合考察供应链企业间订单流、物流、信息流、资金流等信息,来交叉印证交易的真实性,真实交易是自偿性价值创造的基础;三是服务上下游企业,服务对象是上下游链条企业,是与核心企业交易的对手方;四是“一揽子综合金融服务”,包括融资、结算、现金管理和保险等。

    陈伟钢认为,要充分发挥核心企业的作用。基于自身强信用实力,给上下游链条企业增信;基于其在供应链组织协调方面的优势地位,给银行提供信息,比如推荐优质供应商和经销商及有助融资的相关交易信息;配合供应链融资承担相应责任,如在上游融资中将账款付款到约定的专户,在下游融资中合理承担担保、回购、差额补足等责任。

    “同时也要利用技术手段提升风控。”陈伟钢表示,将物联网、人工智能等新技术嵌入交易环节,运用移动感知视频、电子围栏、卫星定位、无线射频识别等技术,对物流及库存商品实施远程监测,提升智能风控水平;补强与线上贸易相匹配的线上金融能力,如在线支付、在线开票、对账核销、在线融资、在线风控等,构建完整闭环的数字交易金融服务体系。

    陈伟钢强调,供应链金融服务重点在于两方面。一是加强小微民营企业金融服务。“通俗讲,中小企业因与核心企业贸易而获得供应链融资,是明显的‘傍大款效应’和‘集采效应’,享有核心企业的增信或隐性担保;同时核心企业统一推荐、认定,银行可以一次性审核交易结构、核定额度、给予融资利率优惠,节省营销成本。”

    二是努力做好“三农”金融服务。“鼓励银行保险机构开展农业供应链金融服务和创新,支持订单农户参加农业保险,将金融服务延伸至种植户、养殖户等终端农户,以核心企业带动农村企业和农户发展,促进乡村振兴。”

    陈伟钢表示,目前供应链金融存在贸易背景真实性、合同真实性、交割顺利性等痛点问题,需要运用区块链技术加以解决。成熟的区块链技术不仅是解决供应链金融痛点问题的根本出路,也是提高国家治理能力的重要途径。

    他认为,区块链作为分布式网络、加密技术、智能合约等多种技术集成的新型数据库软件,通过数据透明、不易篡改、可追溯等特征,解决网络空间的信任和安全问题,推动互联网从传递信息向传递价值变革,重构信息产业体系。区块链在供应链金融中最重要的作用就是建立起完善的信任机制。传统的供应链金融是生产厂商在银行的帮助下,把自然资源变成实用的产品。以手机为例,一部手机在到达用户手上之前,需要手机制造商融资购买芯片等零部件,芯片制造商需要融资购买晶硅片,晶硅制造商需要融资购买硅,硅矿生产商需要融资挖矿。银行帮助生产商将供应链最上端的矿石变成手机。区块链依靠智能合约实现上述目标,成熟的区块链智能合约就是金钱,可以到银行贴现。所以,通俗地讲,传统供应链金融是银行帮助企业将“石头”变成黄金,而区块链是把“白纸”变成黄金。

    陈伟钢最后表示,未来区块链技术将在两方面发挥重要作用,一是赋能实体经济,要发挥区块链技术在深化融合应用、供应链管理、产品溯源、数据共享方面的作用;二是提升公共服务,在推动应用创新、政务服务、存证取证、智慧城市方面持续发力。

(编辑 上官梦露)

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